這次我們就來說說分期付款的年化利率。有點(diǎn)復(fù)雜，但是要怎樣才能打敗劉叔叔呢？

現(xiàn)在，假設(shè)你借了12萬元，一年還清，每月還本金1萬元，利息1000元。 12000元你全年都付利息了嗎？金融機(jī)構(gòu)總會(huì)說：“這筆貸款的利率是10%”。

聽起來很直觀，不是嗎？其實(shí)這是一種誘虎離山的伎倆。

你不明白嗎？請(qǐng)來到你將被欺騙的終極網(wǎng)站。

年初借了12萬，立馬還了本金12萬，年底又給了1.2萬，利息卻是10%？

坦白說，你一分錢都沒借，到年底你就被搶了12000塊錢，但這筆貸款的利息還是10%？這太扯淡了。

回到我們之前12萬元分期的例子，你可以把這一筆12萬元的分期看成是12筆萬元貸款。

首期還款10000元，一個(gè)月后還款11000元，月利率10%。 10%12=120%。哇，這太令人興奮了。

請(qǐng)繼續(xù)。第二筆貸款還是1萬，2個(gè)月到期。年利率為10% x 6=60%。這是搶錢嗎？

第三批為40%，第四批為30%，依此類推，最后一批，即第12 批，一年后到期，利率為10% 1=10%。

因此，最后一期的年利率實(shí)際上是10%，但第一期的年利率非常高，此后逐漸下降。

總體貸款年利率是多少？19.6%。

可以使用Excel中的XIRR公式計(jì)算前幾期利率高，但期限短，權(quán)重輕后續(xù)各期年利率低，但期限長(zhǎng)，權(quán)重輕高的。總共12期按照不同時(shí)期進(jìn)行加權(quán)。平均年回報(bào)率為19.6%。目前，整體市場(chǎng)信用卡和華北地區(qū)的分期利率差不多在15%左右，債賬在15%左右。 18%的受訪者處于這種情況。

你已經(jīng)想出什么辦法了嗎？