房貸新政出臺2020解讀，房貸迎來重磅新規(guī)
chanong
新華社解碼丨房貸政策有新變化，您關(guān)心的問題都在這里
近兩天，有關(guān)房貸利率和首付比例變化的消息牽動著購房者的心。根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)管局發(fā)布的通知，政策主要內(nèi)容包括降低現(xiàn)有首套房貸利率、調(diào)整二套房貸利率、調(diào)整首付比例等。記者詢問具體調(diào)整細節(jié)是否有值得關(guān)注的地方。
問題一：我可以申請降低住房貸款利率嗎？這包括住房公積金貸款嗎？
答：根據(jù)《通知》，現(xiàn)有符合條件的首套房貸款是指2023年8月31日前金融機構(gòu)已發(fā)放、已簽訂合同但尚未發(fā)放、房屋實際情況為：考慮到現(xiàn)有貸款。必須符合借款人居住城市的首次置業(yè)住宅標(biāo)準(zhǔn)住宅商業(yè)個人抵押貸款。
也就是說，如果你在保單公布前（8月31日）辦理了貸款，只要與銀行簽訂貸款協(xié)議，并且符合首套房標(biāo)準(zhǔn)，無論貸款發(fā)放與否，都可以申請較低利率的貸款。請注意，住房公積金貸款目前暫不調(diào)整。
不過，如果你當(dāng)時簽的貸款利率已經(jīng)很低，不一定還有下調(diào)的空間。
據(jù)測算，全國首套房貸款合同近1億份，其中約4000萬借款人因高利率面臨談判調(diào)整。
問題2：如何申請降低現(xiàn)有首套房貸款利率？
答：根據(jù)通知，借款人可以通過兩種方式申請符合條件的存量房貸較低利率。一種方法是以“新”換“舊”，并向銀行申請“新貸款”來取代您當(dāng)前的抵押貸款。 “舊抵押貸款” 第二個是銀行協(xié)商改變原始利率水平的后續(xù)行動。請根據(jù)您的情況與您的銀行協(xié)商選擇具體方式。
如果您選擇第一個選項，請注意，新貸款只能用于還清“舊抵押貸款”，不能用于任何其他目的。
至于期限，如果符合條件，可以從2023年9月25日起向之前提供貸款的銀行申請。目前銀行正在準(zhǔn)備修改合同文本、改革調(diào)整制度、篩選符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶。各銀行尚未公布如何申請。
問題3：通過降低我目前的首套房貸利率，我可以節(jié)省多少錢？
答：對于許多抵押貸款利率較高的購房者來說，降低現(xiàn)有抵押貸款利率并減少利息支付可能是急需的一步。
據(jù)測算，存量首套房貸款利率平均下調(diào)0.8個百分點左右。以現(xiàn)有的抵押貸款，期限為100萬元，期限為25年，初始利率為5.1%，假設(shè)抵押貸款利率經(jīng)協(xié)商后降至4.3%，每年可節(jié)省的利息如下： 5000多元。
但每筆貸款的具體調(diào)整幅度將根據(jù)您的實際情況而定。通知稱，具體利率調(diào)整幅度將由借款人與借款人協(xié)商確定，調(diào)整后的利率不得低于原貸款所在城市原房貸利率政策下限。發(fā)布。
也就是說，借款人能獲得的具體減免金額，取決于申請貸款時以及與銀行協(xié)商時當(dāng)?shù)氐某跏挤抠J利率下限。
問題4：我想購買第二套房，貸款利率可以降低多少？
答：對于購買二套房的購房者來說，此次房貸政策調(diào)整的主要好處是二套房貸利率下限從+60個基點提高到+20個基點，改為“點”。這是一次性下調(diào)40個基點�；军c非常強。
按照8月最新5年以上LPR計算，如果您申請LPR加60個基點的貸款，調(diào)整為加20個基點后，二套房貸利率為4.8%。利率將降至4.4%。以一筆200萬元、20年期、本息同級的商業(yè)貸款為例，借款人調(diào)整后的利息費用將節(jié)省10萬元以上，每月還款額將減少400多元。
過去一段時間，很多住房信貸政策調(diào)整都是圍繞滿足居民嚴(yán)格的住房消費需求，而降低二貸利率政策下限，帶動了居民住房消費的改善，將有助于我們更好地支持大家的需求。
問題五：最低首付比例已經(jīng)統(tǒng)一，首付可以減少多少？
答：通知稱，全國不區(qū)分“限購”和“不限購”城市，商業(yè)和個人住房貸款最低首付比例政策統(tǒng)一。第一個家的比例不到20%，第二個家的比例超過30%。
這項政策對于“非限購”城市的購房者來說可能意義不大，因為很多地方已經(jīng)在這個層面上實行了。但在“限購”城市，首套房和二套房首付比例最低政策限額分別為30%和40%，而實踐中，不少地區(qū)首套房首付最低比例第二套住房的首付比例分別為30%和40%。您看中的房子的首付比例需要更高。可以超過40%，甚至達到60%至80%。
此次調(diào)整后，“限購”城市的購房者將受益。例如，如果第二套住房總價為500萬元，首付60%則需要300萬元，但如果將首付比例降低至30%，則首付可減少150萬元。
通過降低最低首付比例，居民首付負(fù)擔(dān)會減輕，購房積極性也會提高。但該政策只是規(guī)定了一個下限，各地方政府將如何制定首付標(biāo)準(zhǔn)，特別是一些大城市首付標(biāo)準(zhǔn)是否可以降低以及下調(diào)幅度尚不明確，各地方政府有必要制定一個具體的政策。根據(jù)地區(qū)實際情況決定。房地產(chǎn)市場狀況和監(jiān)管需求；
轉(zhuǎn)載來源：新華社透視
來源：大河網(wǎng)