打造“AI驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，推動(dòng)“數(shù)字京行”實(shí)現(xiàn)“換道超車”

2023年，人工智能是被烙在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷程的重要標(biāo)簽。人工智能被北京銀行視為“換道超車”的重要機(jī)遇，是該行未來一段時(shí)間堅(jiān)持的重要方向。用北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文的話說，這是在“做難而正確的事，做對(duì)未來賦能的事”。

去年9月27日，在中國(guó)電子銀行網(wǎng)應(yīng)邀參加的“‘京彩生活’手機(jī)銀行APP 8.0發(fā)布暨金融智能化創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室揭牌儀式”上，北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文在現(xiàn)場(chǎng)致辭中就多次提及AI、智能等關(guān)鍵詞。他表示，北京銀行持續(xù)鞏固以手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行、智能銀行為代表的數(shù)字化能力矩陣；聚焦人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，積極構(gòu)建金融智能生態(tài)，為廣大客戶提供更全面、更專業(yè)、更智能的移動(dòng)金融服務(wù)。

新發(fā)布的年報(bào)致辭中，人工智能依然是霍學(xué)文重點(diǎn)提及的核心關(guān)鍵詞。他強(qiáng)調(diào)，將打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”作為換道超車的重大機(jī)遇，建強(qiáng)“京智大腦”，打造AIB金融智能應(yīng)用平臺(tái)，通過GPT大模型、機(jī)器學(xué)**小模型、語義搜索等數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建“AI+金融”全場(chǎng)景能力。他還強(qiáng)調(diào)，AI賦予金融以速度與精度，人賦予金融以溫度和價(jià)值尺度，人與AI的有機(jī)結(jié)合，將會(huì)是我們打開未來之門的“金鑰匙”。

行長(zhǎng)楊書劍在年報(bào)致辭中也提出，加速數(shù)智轉(zhuǎn)型，全力打造“數(shù)字京行”。

報(bào)告期內(nèi)，北京銀行跟進(jìn)生成式人工智能等前沿技術(shù)發(fā)展應(yīng)用趨勢(shì)，與頭部企業(yè)聯(lián)合成立“金融智能化創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，共同探索金融大模型構(gòu)建，培育“大模型+小模型”驅(qū)動(dòng)的新一代金融人工智能核心能力。

深度融入人工智能，全面賦能數(shù)字化業(yè)務(wù)條線

2023年，北京銀行通過AIB平臺(tái)深度融入生成式人工智能技術(shù)，系統(tǒng)構(gòu)建“AI+”金融全圖景，自研“京智大模型”的同時(shí)，引入多種主流開源大模型；形成宣傳文案、智能周報(bào)、文章翻譯、工作總結(jié)、會(huì)議紀(jì)要、通知撰寫、代碼生成、代碼注釋等基礎(chǔ)應(yīng)用場(chǎng)景；面向理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、綜合柜員、遠(yuǎn)程客服等崗位角色，部署“北銀投顧”“財(cái)報(bào)助手”“運(yùn)營(yíng)助手”“智能客服”“京客圖譜”“數(shù)幣銀行”“京行研究”等問答機(jī)器人，大幅提升員工工作效能。

同時(shí)，北京銀行還積極探索人工智能技術(shù)在經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、管理等各領(lǐng)域的應(yīng)用，深化AI+客戶運(yùn)營(yíng)，升級(jí)零售“智策”體系，累計(jì)運(yùn)行2000余條觸客策略，觸達(dá)客戶超3.7億人次；深化AI+客戶服務(wù)，上線涵蓋客服智能機(jī)器人“小京”、AI輔助洞察系統(tǒng)、智庫(kù)系統(tǒng)、AI協(xié)呼的遠(yuǎn)程銀行系統(tǒng)集群，支撐遠(yuǎn)程銀行建設(shè)；深化“AI+智能審批”，精準(zhǔn)刻畫客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，提升模型審批效率和精準(zhǔn)度。

打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型首個(gè)“三大戰(zhàn)役”完成三個(gè)“統(tǒng)一”

為統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)，北京銀行提出了以“大零售—大運(yùn)營(yíng)—大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”。

“大零售”方面，為構(gòu)建更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的零售條線組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理模式，北京銀行形成了零售銀行部統(tǒng)籌，財(cái)富平臺(tái)部（下轄養(yǎng)老金融中心、遠(yuǎn)程銀行中心兩個(gè)二級(jí)部）、私人銀行部、個(gè)人信貸部、信用卡中心四個(gè)利潤(rùn)中心的全新組織架構(gòu)；構(gòu)建“客戶-產(chǎn)品-渠道-隊(duì)伍-技術(shù)-風(fēng)控”一體化的“大零售”經(jīng)營(yíng)管理模式，為零售轉(zhuǎn)型注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

“大運(yùn)營(yíng)”方面，北京銀行通過端到端客戶旅程重塑和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)“雙輪驅(qū)動(dòng)”推動(dòng)運(yùn)營(yíng)價(jià)值轉(zhuǎn)型，升級(jí)打造全客戶、全渠道、全場(chǎng)景的共享服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)運(yùn)營(yíng)模式由集中運(yùn)營(yíng)向數(shù)字運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型、職能定位由成本中心向價(jià)值中心和能力中心轉(zhuǎn)型。

“大科技”方面，北京銀行挖掘整合全行各類科技服務(wù)能力，打造高度一體化和智能化的能力矩陣，完成科技條線組織架構(gòu)改革，形成3個(gè)一級(jí)部門、4個(gè)事業(yè)集群、1個(gè)二級(jí)中心、10個(gè)處室、12個(gè)團(tuán)隊(duì)的全新科技組織架構(gòu)。堅(jiān)持以“模塊集成”承接旅程，以“業(yè)技融合”提升價(jià)值，以“技數(shù)智能”重塑動(dòng)能。

截至報(bào)告期末，北京銀行信息科技正式員工數(shù)量為977人，信息科技投入占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入比重為4.5%，同比提升0.8個(gè)百分點(diǎn)。按該行2023年667.11億元的營(yíng)收計(jì)算，其信息科技投入約為30.02億元。

零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型效能加快釋放，手機(jī)銀行成零售服務(wù)和運(yùn)營(yíng)主陣地

過去的一年，北京銀行零售業(yè)務(wù)的渠道、營(yíng)銷、平臺(tái)建設(shè)，以及經(jīng)營(yíng)管理等方面都實(shí)現(xiàn)了卓有成效的數(shù)字化賦能。

渠道方面，北京銀行發(fā)布手機(jī)銀行APP 8.0，聚焦智能化能力和財(cái)富管理水平提升，實(shí)現(xiàn)八大方面升級(jí)突破，手機(jī)銀行已成為零售客戶服務(wù)和運(yùn)營(yíng)的主陣地，用戶規(guī)模達(dá)1585萬戶；全年借記卡線上支付交易筆數(shù)7.5億筆，交易金額2258.5億元，同比分別提升16.3%、9.3%。

營(yíng)銷方面，北京銀行深入開展零售客群價(jià)值挖掘項(xiàng)目，落地32個(gè)策略用例，觸達(dá)客戶691萬戶，激活財(cái)富客群近13萬戶，助力長(zhǎng)尾客群資產(chǎn)提升24.3萬戶。升級(jí)零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，累計(jì)部署策略2000余條，觸達(dá)客戶3.7億人次。

平臺(tái)建設(shè)方面，該行推出財(cái)富中臺(tái)1.0，為實(shí)現(xiàn)財(cái)富“全產(chǎn)品”管理奠定基礎(chǔ)；完成客戶360全景視圖二期建設(shè)，構(gòu)建全方位、全鏈路的客戶視圖，為開展客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷提供支撐；推出商機(jī)管理系統(tǒng)，覆蓋全行零售客戶，統(tǒng)一營(yíng)銷線索，對(duì)接“線上+線下”各類觸客渠道，自動(dòng)化匹配客戶和客戶經(jīng)理，實(shí)時(shí)跟蹤商機(jī)任務(wù)轉(zhuǎn)化，形成商機(jī)生命周期閉環(huán)；推出客戶需求管理系統(tǒng)（CDM），構(gòu)建客戶調(diào)研模塊、指標(biāo)體系模塊、客戶旅程模塊、問題管理模塊，形成線上體驗(yàn)管理閉環(huán)。

經(jīng)營(yíng)管理方面，該行打造“零售智慧水晶球”系統(tǒng)，推廣零售“儀表盤”應(yīng)用，推動(dòng)“經(jīng)營(yíng)分析、指標(biāo)體系、智慧決策”三大能力全面提升，賦能管理與經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)智慧決策驅(qū)動(dòng)零售經(jīng)營(yíng)體系轉(zhuǎn)型升級(jí)：經(jīng)營(yíng)分析能力升級(jí)，打造營(yíng)收、AUM、公私聯(lián)動(dòng)等10大分析場(chǎng)景并固化，靈活操作便捷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)1分鐘找到數(shù)據(jù)、3分鐘創(chuàng)建看板、5分鐘深挖問題。

（責(zé)編：方杰）